Wevest

Qu'est ce qu'un Club Deal ?

Un Club Deal immobilier est un mode d’investissement consistant à regrouper un nombre restreint d’investisseurs afin de financer une opération immobilière de taille significative.

Il permet d’accéder, de manière collective, à des projets habituellement réservés à des acteurs professionnels ou institutionnels, dans un cadre structuré et encadré.

Qu'est ce qu'un emprunt obligataire ?

Un emprunt obligataire est un mode de financement par lequel une société émet des obligations afin de lever des fonds pour réaliser un projet.

Dans le cadre d’une opération avec Wevest, les investisseurs peuvent souscrire à une ou plusieurs obligations émises par la société porteuse du projet et deviennent créanciers de celle-ci. Chaque obligation constitue une reconnaissance de dette de l’emprunteur envers le prêteur.

Les caractéristiques de l’emprunt (montant, durée et taux d’intérêt) sont définies contractuellement dès l’origine. Contrairement à un investissement en actions, la rémunération obligataire est donc fixée à l’avance et ne dépend pas du succès final de l’opération.

Qu'est ce qu'un financement en equity ?

L’equity est un mode d’investissement par lequel des investisseurs apportent des fonds propres au capital d’une société afin de réaliser une opération immobilière.

Dans le cadre d’une opération avec Wevest, les investisseurs détiennent ainsi des parts de la société opératrice et sont associés à l’opérateur sur la durée du projet.

Contrairement à un financement en dette, la durée de l’investissement et le niveau de rémunération ne sont pas fixés à l’avance. À l’issue de l’opération, la marge est partagée entre les investisseurs et l’opérateur selon une clé de répartition définie contractuellement en amont.

Afin de sécuriser la rémunération des investisseurs, un hurdle rate peut être mis en place. Celui-ci prévoit un niveau de rendement prioritaire au bénéfice des investisseurs, devant être atteint avant tout partage de la performance avec l’opérateur.

Qu'est ce qu'un porteur de projet ?

Le porteur de projet est l’opérateur responsable de la conception et de la réalisation de l’opération immobilière.

Chez Wevest, les porteurs de projet sont exclusivement des professionnels expérimentés de l’immobilier :

- Des marchands de biens : Acquièrent et revalorisent des actifs immobiliers existants (rénovation, division, optimisation) en vue de leur revente.

- Des promoteurs immobiliers : Développent et réalisent des programmes immobiliers neufs, de l’acquisition du foncier jusqu’à la livraison.

- Des foncières privées : Détiennent et gèrent des actifs immobiliers dans une logique patrimoniale et de création de valeur à long terme.

Chaque projet présenté fait l’objet d’une sélection rigoureuse, fondée sur l’expérience du porteur, la qualité du sous-jacent immobilier et la solidité de la structuration financière.

Pourquoi un porteur de projet fait appel à Wevest ?

Un porteur de projet fait appel à Wevest pour plusieurs raisons :

- Financement Alternatif : Wevest intervient en complément des schémas bancaires classiques, en apportant une solution de financement adaptée aux spécificités de l’opération, en dette ou en equity, notamment lorsque les contraintes bancaires limitent la flexibilité du montage.

- Rapidité du Financement : Grâce à un processus d’analyse structuré et une capacité de décision resserrée, Wevest est en mesure de se positionner dans des délais courts, compatibles avec les contraintes opérationnelles et calendaires des projets immobiliers.

- Structuration sur mesure : Chaque opération est structurée spécifiquement en fonction du projet, de son profil de risque et de sa stratégie (dette, equity ou combinaison des deux), avec un accompagnement étroit jusqu’au dénouement.

Quelle est la durée de mon investissement ?

La durée de l’investissement dépend de la nature de l’opération financée.

-Investissements en dette (obligations) : la durée est définie contractuellement lors de la souscription. Elle peut toutefois évoluer : un projet peut être remboursé par anticipation ou connaître des retards, entraînant une immobilisation des fonds plus longue que prévue.

-Investissements en equity : la durée est indicative et dépend du rythme de réalisation et de dénouement de l’opération immobilière.

Quelles sont les garanties prises ?

Afin de maîtriser les risques liés aux opérations financées, Wevest met en place, pour chaque projet, un ensemble de garanties adaptées à sa structure et à son profil. Selon les cas, ces garanties peuvent notamment inclure :

- Hypothèque sur le terrain ou l'actif financé

- Caution personnelle du porteur de projet

- Garantie A Première Demande

- Fiducie

- Nantissement des titres de la société porteuse du projet

Par ailleurs, les fonds levés sont versés sur un compte centralisateur. Leur déblocage est strictement encadré et intervient uniquement sur présentation de justificatifs (factures) ou lors de versements chez le notaire dans le cadre d’acquisitions.
Ce mécanisme permet de s’assurer que les fonds sont utilisés exclusivement pour les besoins du projet financé.

Les rendements sont-ils garantis ?

Les rendements présentés dans les documents de présentation des projets ne sont pas garantis.

-Dans le cas d’un financement en dette, le rendement correspond au taux d’intérêt défini dans le contrat obligataire liant l’investisseur à la société porteuse du projet.

-Dans le cas d’un investissement en equity, la rémunération dépend de la performance effective de l’opération et des conditions de partage de la marge prévues contractuellement.

Quel que soit le mode d’investissement, chaque opération comporte un risque de perte partielle ou totale du capital investi.

Quels sont les risques ?

Tout investissement immobilier comporte des risques. Chez Wevest, ils sont clairement identifiés et présentés en toute transparence avant chaque engagement.

-Risque de liquidité : Les investissements réalisés via des Club Deals sont, par nature, peu liquides. Les titres souscrits ne peuvent pas être revendus avant l’échéance du projet et le remboursement final.

-Risque de délai : Un projet immobilier peut rencontrer des aléas (travaux, commercialisation, contexte de marché) entraînant un décalage du calendrier initial. En cas de retard, les fonds restent immobilisés plus longtemps que prévu. Selon la structuration de l’opération, des intérêts peuvent continuer à courir.

-Risque de perte en capital : En cas de défaillance du porteur de projet ou de scénario défavorable, une perte partielle ou totale du capital investi est possible. Les garanties prévues dans le cadre de l’opération sont alors mises en œuvre, sans que leur activation n’assure de manière absolue le remboursement intégral du capital investi.

Quels sont les frais ?

•Frais d’investissement :

-Aucun frais n'est facturé aux investisseurs.

-Wevest est rémunérée exclusivement par le porteur de projet, via une commission comprise entre 5 % et 10 % HT du montant financé.

•Frais de fonctionnement :

Aucun frais n'est prélevé pour la création ou la gestion de votre compte Wevest.

L’alimentation de votre compte est gratuite par virement bancaire. En cas de versement par carte bancaire, des frais de 0,7 % sont appliqués. Un frais fixe de 1 € est prélevé lors du retrait de votre solde, correspondant à une partie des frais facturés par notre prestataire de services de paiement.

Que se passe-t-il si la collecte d'un projet n'aboutit pas ?

Si le montant recherché n’est pas intégralement réuni, l’opération est annulée. Les sommes engagées sont alors restituées intégralement à chaque investisseur, sans aucun frais. Aucun investissement n’est réalisé tant que la collecte n’a pas été finalisée.
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Pour rappel, investir chez Wevest n’entraîne aucun coût pour les investisseurs.

Quels mécanismes de protection encadrent les investissements ?

Avant toute présentation aux investisseurs, Wevest procède à une analyse approfondie et indépendante de chaque opération.
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Cette analyse porte conjointement sur le porteur de projet, la société porteuse et l’opération immobilière, afin d’en évaluer la cohérence, la faisabilité et la solidité.

Chaque opportunité fait ensuite l’objet d’une présentation détaillée et documentée, permettant aux investisseurs d’apprécier les caractéristiques de l’opération et d’arbitrer leur décision d’investissement en pleine connaissance des enjeux et des risques.

Par ailleurs, des mécanismes de sécurisation et des garanties adaptées à chaque opération sont systématiquement mis en place, avec pour objectif de protéger les intérêts des investisseurs tout au long de la vie du projet.

Il est enfin rappelé que tout investissement comporte une part de risque, pouvant entraîner une immobilisation prolongée des fonds ou une perte partielle ou totale du capital investi.

Peut-on récupérer son capital investi avant la fin du projet ?

Non, il n’est pas possible de récupérer les fonds investis avant la fin du projet.
Les investissements réalisés en Club Deal Immobilier sont, par nature, illiquides : les capitaux restent engagés jusqu’au dénouement de l’opération.

Il est donc recommandé d’investir uniquement une part de son épargne compatible avec un horizon d’investissement à moyen terme.

Est-ce possible d'investir avec une entreprise ?

Oui. Il est possible d’investir via une personne morale en créant un compte dédié au nom de votre entreprise sur Wevest. Cette modalité permet à une société d’accéder aux opportunités d’investissement proposées, dans les mêmes conditions que les investisseurs personnes physiques.

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Comment sont calculés les intérêts dans le cadre d'un investissement en dette ?

Dans le cadre d’un investissement en dette, les rendements indiqués correspondent à des taux annuels. Les intérêts sont calculés au prorata de la durée réelle d’immobilisation des fonds.

À titre d’exemple, pour un investissement de 10 000 € sur un projet offrant un rendement annuel de 10 % et d’une durée effective de 18 mois, les intérêts bruts perçus s’élèveront à 1 500 €
(10 000 × 10 % × 18 / 12).

Comment est calculée la rémunération des investisseurs dans le cadre d’un investissement en equity ?

Dans le cadre d’un investissement en equity, la rémunération des investisseurs correspond à une quote-part de la marge réalisée sur l’opération. Cette rémunération est définie contractuellement en amont avec l’opérateur, selon une clé de répartition précise.

Afin de sécuriser la rémunération des investisseurs, un hurdle rate peut être prévu. Il fixe un niveau de rendement prioritaire au bénéfice des investisseurs, qui doit être atteint avant tout partage de la performance avec l’opérateur.

Que dois-je déclarer dans le cadre de mon investissement chez Wevest ?

Aucune déclaration spécifique n’est requise de votre part si vous êtes résident fiscal français. Wevest se charge du prélèvement de l’impôt à la source ainsi que de la déclaration des revenus issus de vos investissements.
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Wevest établit votre Imprimé Fiscal Unique (IFU) et le transmet directement à l’administration fiscale. Les informations correspondantes sont ensuite préremplies dans votre déclaration de revenus de l’année N+1.

Comment suis-je informé de l'évolution de mon investissement ?

Wevest assure un suivi régulier de l’évolution des projets auxquels vous participez, accessible via votre compte.

Des communications régulières vous permettent de suivre l’avancement des opérations, notamment l’état des travaux, la progression de la commercialisation des actifs, ainsi que l’éventuelle survenance de retards ou d’événements significatifs.

À quel moment suis-je remboursé ?

De manière générale, le capital investi est immobilisé pendant toute la durée de l’opération et ne peut pas être récupéré à la demande de l’investisseur en cours de projet.

-Dans le cadre d’un investissement en dette (obligations), le remboursement du capital intervient lors de son dénouement (cession des actifs, refinancement ou clôture du projet).
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Les intérêts sont calculés sur une base annuelle et versés mensuellement, annuellement ou in fine (à la fin de l'opération), selon les modalités propres à chaque projet.

-Dans le cadre d’un investissement en equity, le remboursement du capital et la rémunération des investisseurs interviennent exclusivement à l’issue complète de l’opération. La marge étant calculée sur le résultat global du projet, aucun remboursement ni partage de la performance ne peut avoir lieu avant la liquidation finale de l’opération.

Puis-je investir depuis l'étranger ?

Oui. Les investissements avec Wevest sont accessibles aux investisseurs résidant à l’étranger, sous réserve des contraintes réglementaires locales.

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Que se passe-t-il si le projet dans lequel j'ai investi a du retard ?

Un retard de projet entraîne une prolongation de la durée d’immobilisation de votre investissement par rapport au calendrier initial.
‍Dans le cadre des opérations en dette, les intérêts continuent de courir pendant la période de retard, selon les modalités contractuelles. Lors de la structuration de l’opération, Wevest peut mettre en place des mécanismes de pénalités applicables au porteur de projet en cas de dépassement significatif du calendrier, se traduisant par une majoration du rendement au bénéfice des investisseurs.

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